Le Conseil en Gestion de Patrimoine : qui est-il ?
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine, autrement dénommé CGP, est tel que son nom l’indique, un expert de la gestion patrimoniale dont le rôle est de sélectionner les meilleurs solutions patrimoniales et financières pour son client, selon ses besoins et attentes, et au moment le plus opportun.
Ce Conseiller se distingue des autres Intervenants du marché patrimonial par :
- une totale indépendance vis-à-vis des établissements financiers
- une formation et spécialisation en gestion de patrimoine
- une approche globale par rapport à votre situation spécifique
- une relation solide sur le long terme
Son expertise lui permet d’aborder avec vous tous les aspects relatif au patrimoine, qu’il s’agisse de fiscalité, d’assurance, d’immobilier, ou de placements financiers.
Il offre au particulier soucieux de s’occuper de son patrimoine, en plus de l’expertise et du conseil, une valeur ajoutée en terme de temps, une tranquillité d’esprit, et une aide dans la préparation des étapes clés de la vie.
En effet, la mission de votre Conseiller en gestion de Patrimoine est de vous accompagner tout au long de votre chemin patrimonial afin de définir avec vous et dynamiser votre stratégie patrimoniale, choisir les placements les plus opportuns pour votre argent, anticiper les études des enfants, assurer leur avenir, préparer votre retraite, et ordonnancer la transmission du patrimoine…
Ces interventions peuvent être rémunérées sous la forme d’honoraires, dont les modalités sont précisées par une Lettre de Mission préalable, et/ou par une rémunération (commissions) liée aux investissements.
Genèse…
L’origine de la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine remonte aux années 1970 en France, née de la volonté de certains professionnels d’offrir une alternative nouvelle en matière de conseil patrimonial. La profession existe également dans d’autres pays comme en Grande Bretagne où il est appelé Indépendant Financial Advisor ou IFA. En France ces professionnels sont au nombre de 3 000 à 5 000 personnes selon que l’on prend en compte les seuls CGP exerçant à titre principal ou tous les adhérents des associations des professionnels les représentant (source Argus de l’assurance-vie). Aujourd’hui, à titre indicatif, ils représentent une part de marché de 7 à 9 % de l’épargne financière, soit l’équivalent du 5e réseau bancaire en France (source Le Monde).
Savoir-faire & Compétences
L’exercice du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine nécessite de multiples compétences et aussi un «savoir-faire et un savoir-être». A la fois généraliste du patrimoine et spécialiste du conseil, le GGP doit rendre visible et lisible sa spécificité et la valeur ajoutée de ses prestations.
Le Conseiller est ainsi en expert généraliste intervenant dans tous domaines patrimoniaux tels que :
- assurance-vie et produits financiers
- immobilier
- retraite & succession
- produits de défiscalisation
- conseils
C’est un métier qui requière également de jouir de facultés relationnelles indispensables pour instaurer la relation de confiance, ainsi que des qualités pédagogiques afin de diffuser un conseil clair et compréhensible pour un investisseur particulier.
Le CGP n’est, bien entendu, pas omniscient, loin de se substituer aux autres experts (notaires, avocats, experts comptables ou sociétés de gestion), il est un excellent coordinateur transversal occasionnel lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial.
Dans le cadre de la stratégie financière, le CGP doit s’appuyer sur l’expertise des gérants d’actifs afin de répondre aux objectifs patrimoniaux et financiers de ses clients. Les partenariats avec les sociétés de gestion financières sont un préalable clé à la sélection des solutions de placements proposées.
L’indépendance !
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est dit autonome lorsqu’il ne dépend pas d’un établissement financier traditionnel (banque, société d’assurance ou de gestion).
Cette autonomie, garantie d’impartialité et d’objectivité, lui permet notamment d’évaluer l’ensemble des produits et placements financiers du marché, de sélectionner, et de ne proposer que les plus adéquats par rapport au profil de chacun de ses Clients et ce, en fonction de leurs besoins. Il ne conseille pas les produits «maison» mais, offre une approche et une gamme plus élargie.
Généralement à la tête de sa propre entreprise de conseils, bien qu’on assiste depuis quelques années aux regroupements afin de mutualiser expertise et coûts d’infrastructures, il est mandaté par son client et défend les intérêts de celui-ci.
La stratégie financière…
Instaurés et complétés par la loi sur la sécurité financière n° 2003-706 du 1er aout 2003, différents statuts réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour encadrer le métier de Conseil :
- La Compétence Juridique Appropriée (CJA),
- Le Courtier en Assurance,
- L’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement,
- L’Agent Immobilier
- Et, le Conseil en Investissement Financier (CIF)